The Total Money Makeover बुक समरी में हम कर्ज संबंधी मिथक, धन संबंधी मिथकों का प्रभाव, 1,000 डॉलर तेजी से बचाना, आपातकालीन निधि बनाना और पागलों की तरह धन अर्जित करना सीखेंगे।
लेखक Dave Ramsey द्वारा लिखित The Total Money Makeover बुक इस बात पर अधिक जोर देती है कि फाइनेंसियल सफलता, 80 प्रतिसत व्यक्तिगत व्यवहार और 20 प्रतिसत दिमागी ज्ञान पर निर्भर करती है। यह बुक हमें फाइनेंसियल सफलता हासिल करने की आशा देती है, और उस आशा के माध्यम से कार्रवाई करने और अपने वित्तीय संघर्षों और चिंताओं पर जीत हासिल करने के लिए प्रेरित करती है।
यह बुक बताती है कि धन निर्माण करना कोई गणित का जटिल रॉकेट साइंस नहीं है; यह सरल है - लेकिन शर्त यह है कि निर्णय आपको लेना होगा।
कर्ज संबंधी मिथक
ऋण हमें इतने आक्रामक तरीके से, इतने जोर से और इतनी बार बेचा गया है कि ऋण के बिना जीवन जीने की कल्पना करने के लिए मिथकों को तोड़ना जरुरी हो गया है। हमें मिथकों के अंदरूनी कामकाज को व्यवस्थित रूप से नष्ट करना होगा।
ऋण हमारी संस्कृति में इतना समाया हुआ है कि अधिकांश लोग बिना भुगतान के कार, बिना बंधक के घर, बिना ऋण के ज्ञान लेना और बिना क्रेडिट कार्ड के जीवन की कल्पना भी नहीं कर सकते। लेखक का तर्क यह है कि ऋण इतना जोखिम लेकर आता है कि ऋण के माध्यम से प्राप्त होने वाले किसी भी लाभ को समाप्त कर देता है।
- मिथक; अगर मैं दोस्तों या रिश्तेदारों को पैसे उधार देता हूं, तो मैं उनकी मदद कर रहा हूं।
सच; अगर मैं किसी दोस्त या रिश्तेदार को पैसे उधार देता हूं, तो रिश्ता खराब हो जाएगा। - मिथक; सुनिश्चित करें कि हमारे किशोर बच्चों को क्रेडिट कार्ड मिले ताकि वह पैसे के साथ ज़िम्मेदार होना सीख सकें।
सच; अपने किशोर बच्चों के लिए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना, उन्हें वित्तीय रूप से गैर-ज़िम्मेदार होना सिखाने का एक शानदार तरीका है। यही कारण है कि किशोर बच्चे अब क्रेडिट कार्ड कंपनियों के नंबर-एक लक्ष्य हैं।
क्या आप यह समझने लगे हैं कि ऋण एक उपकरण नहीं है? यह मिथक और इसके सभी छोटे उप-मिथक दूर-दूर तक फैले हुए हैं। हमेशा इस विचार को ध्यान में रखें कि दोहराव, एक झूठ को आम तौर पर सच में बदल सकता है।
ऋण एक उपकरण नहीं है; यह बैंकों को अमीर बनाने का एक तरीका है, न कि खुद को। उधारकर्ता वास्तव में ऋणदाता का गुलाम है।
हमारी सबसे बड़ी संपत्ति बनाने में हमारी आय मदद करती है। जब हम अपनी आय को बांधते हैं, तो हम हार जाते हैं। जब हम अपनी आय का निवेश करते हैं, तो हम अमीर बन जाते हैं और जो चाहें कर सकते हैं।
धन संबंधी मिथकों का प्रभाव
ज़्यादातर मनी मिथ शॉर्टकट के बारे में या सुरक्षा के बारे में, झूठ से जुड़े होते हैं। हम बिना किसी प्रयास और जोखिम के स्वस्थ, धनी और बुद्धिमान बनना चाहते हैं, लेकिन ऐसा कभी नहीं होगा।
मनी मिथ जो दो भावनाओं से आती है। जो इस प्रकार है;
1-जोखिम से इनकार करना। यह एक तरह का आत्मसमर्पण होता है जिसमें हम एक खराब समाधान के लिए समझौता करते हैं क्योंकि हम इतने हारे हुए होते हैं कि हम सफेद झंडा लहराते हैं और कुछ मूर्खतापूर्ण करते हैं।
2-आसानी से धन कमाने की चाहत। जल्दी और आसानी से धन कमाना मानव जाति की किताब में सबसे पुराने झूठों या मिथकों में से एक है। शॉर्टकट और लॉटरी ऐसी चीजें हैं जो हम चाहते हैं कि हमें उच्च गुणवत्ता प्रदान करें, लेकिन वे कभी नहीं करते।
अमीरों के रहस्य मौजूद नहीं हैं, क्योंकि सिद्धांत कोई रहस्य नहीं हैं।
मनी मिथ और सच कुछ इस प्रकार है;
- मिथक; सोना एक अच्छा निवेश है और अगर अर्थव्यवस्था ढह जाती है तो यह मुझे कवर कर सकता है।
सच; सोने का ट्रैक रिकॉर्ड खराब है और अर्थव्यवस्था के ढहने पर इसका इस्तेमाल नहीं किया जा सकता। - मिथक; अगर मैं इन समूहों में शामिल हो जाऊं, यह डीवीडी सेट खरीद लूं और हफ़्ते में तीन घंटे काम करूं तो मैं जल्दी और आसानी से अमीर बन सकता हूं।
सच; कोई भी व्यक्ति हफ़्ते में तीन घंटे काम करके छह अंकों की आय नहीं बना सकता।
लेखक इन मिथकों के माध्यम से हमें, पैसे के प्रति हमारे दृष्टिकोण को दुबारा बनाने पर जोर देते है ताकि हम पैसे से निपटने के तरीके को हमेशा के लिए बदल सकें। हमें एक अलग ढोल की धुन पर चलना चाहिए, वही धुन जो अमीर लोग सुनते हैं।
1,000 डॉलर तेजी से बचाना
फोकस की शक्ति ही हमारे छोटे कदमों को कारगर बनाती है। जब हम एक साथ सब कुछ करने की कोशिश करते हैं, तो प्रगति बहुत धीमी हो सकती है। जब अपने 401k में 3 प्रतिशत, घर के भुगतान पर $50 अतिरिक्त और क्रेडिट कार्ड पर $5 अतिरिक्त लगाते हैं, तो हम अपने प्रयासों को कमजोर कर देते हैं।
हम एक साथ कई क्षेत्रों पर हमला करते हैं, इसलिए हम लंबे समय तक कुछ भी पूरा नहीं कर पाते हैं। इससे हमें लगता है कि हम कुछ भी पूरा नहीं कर पा रहे हैं, जो बहुत खतरनाक है। अगर हमें लगता है कि कुछ भी नहीं हो रहा है, तो हम जल्द ही पैसे के प्रबंधन के काम के लिए पूरी तरह से ऊर्जा खो देंगे।
हमें अपने सभी लेनदारों के साथ वर्तमान में रहना होगा। यदि हम भुगतान में पिछड़ रहे हैं, तो पहला लक्ष्य वर्तमान में रहना होगा। यदि हम बहुत पिछड़े हुए हैं, तो पहले ज़रूरतों को पूरा करें, जैसे कि बुनियादी भोजन, आश्रय, कपड़े और परिवहन। जब हम ज़रूरतों को पूरा कर लेंगे, तभी हम क्रेडिट कार्ड और छात्र ऋण का भुगतान कर पाएँगे।
बेसिक जरूरतें पूरी होने के बाद हमें, अपने कर्ज को कम करना और भविष्य में होने वाली घटनाओं के लिए पैसे बचाना शुरू करना होगा। इसलिए लेखक अपने खर्च से अधिक कमाने और जल्दी से जल्दी कर्ज को कम करने पर जोर देते है ताकि हम फाइनेंसियल रूप से सफल हो सकें।
आपातकालीन निधि बनाना
आपातकाल वह होता है जिसके बारे में हमें पता भी नहीं होता कि वह आ रहा है। यह एक ऐसी स्थिति है जिसका हम पर और हमारे परिवार पर बहुत असर पड़ता है। आपातकाल में दुर्घटना के बाद मेडिकल बिल, कार बिल का भुगतान करना, नौकरी छूट जाना, या कार का इंजन फटना शामिल है जिसे हमें चलाने की आवश्यकता है।
अपने आपातकालीन फंड को किसी ऐसी जगह रखें जहां से हम इसे आसानी से उपयोग कर सके, नाकि ऐसी जगह जहां इसे उपयोग करने में हिचकिचाहट हो। यह भी याद रखे कि यह आपातकालीन निधि, धन निर्माण के लिए नहीं है। हमें इसे महगाई से बचाने और सुरक्षत रखने का प्रयास करना है, नाकि पैसे बढ़ने के लिए।
आपातकालीन निधि बनाने के लिए हम तीन से छह महीने की आय के बजाय, तीन से छह महीने के खर्च का उपयोग करते हैं क्योंकि फंड का उद्देश्य खर्चों को कवर करना है, आय रेप्लस करना नहीं। यदि हम बीमार हो जाते हैं या नौकरी खो देते हैं, तो हमें तब तक रोशनी और भोजन को चालू रखना होगा जब तक कि चीजें ठीक न हो जाएं।
अभी हमारे खर्च हमारी आय के बराबर हो सकते हैं। बाद में, जब हम अपना कर्ज चूका देते है और कर्ज मुक्त हो जाते हैं, तब हमारे पास सभी सही बीमा और बड़े निवेश होते हैं, तो हम अपनी आय से बहुत कम पर जीवित रह सकते हैं।
पागलों की तरह धन अर्जित करना
लेखक बताते है कि उन्होंने अमेरिका में इस विषय पर कई वर्षों तक अध्ययन और यहां तक कि उपदेश देने के बाद, वे पैसे के केवल तीन अच्छे उपयोग खोज पाये है। जो इस प्रकार है;
- पैसा मौज-मस्ती के लिए अच्छा है।
- पैसा निवेश करने के लिए अच्छा है।
- पैसा देने के लिए अच्छा है।
अगर हमें धूमना, नई कार खरीदना, बेहतर चीजों की लालसा है तो हम यह सभी अपने पैसे से पूरी कर सकते है अगर हमारे पास लाखों डॉलर हो तो। और ये चीजें इसलिए कर सकते हैं क्योंकि जब हम इन्हें करते हैं, तो हमारी आर्थिक स्थिति पर शायद ही कोई असर पड़ता है।
कुछ समय बाद निवेश करना हमें थोड़ा मोनोपोली जैसा लग सकता है। जब हम मोनोपोली खेल रहे होते हैं, तो हम ऊपर जा सकते हैं या पीछे रह सकते हैं। कभी-कभी बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, लेकिन परिपक्व निवेशक के रूप में हम उतार-चढ़ाव से बचते हैं, और लंबे समय तक निवेश करते रहते हैं।
देना संभवतः पैसे के साथ हमारा सबसे मजेदार अनुभव हो सकता है। लेखक बताते है कि वे जितने भी मानसिक और आध्यात्मिक रूप से स्वस्थ लोगों से मिले है, वे देने से प्रेरित हुए हैं, और इसका मतलब यह नहीं है कि उनका अपना जीवन कट गया है। बल्कि वे देने से प्यार करते है और जो दुनिया से लिया उसे किसी न किसी रूप में वापस देने का प्रयास करते है।
निष्कर्ष
The Total Money Makeover बुक समरी में हमने पांच महत्वपूर्ण बातों के बारे में जाना जो इस प्रकार है;
- कर्ज अच्छा या बुरा नहीं होता केवल हमें उपयोग करने की कला नहीं पता है।
- रिस्क न लेना और आसान पैसे की चाह हमें पैसों से दूर ले जाती है।
- जितनी जल्दी हम अपने लिए सेव करना शुरू करते है उतनी ही तीव्रता से हम फाइनेंसियल रूप से सफल हो जाते है।
- आपातकालीन फण्ड हमें और हमारे परिवार को सुरक्षत रखता है।
- पैसे बनाने के बाद हमें पैसे का उपयोग और देना भी सीखना होता है।