Money Master The Game बुक समरी में हम अपने वित्तीय निर्णय खुद लेना, पैसे के खेल में उतरने से पहले नियमों को जानना, पैसे के खेल को जीतने लायक बनाना, अपने निवेश निर्णय खुद लेना, आजीवन पैसे देने वाले एसेट बनाना, शीर्ष निवेशकों के विचार और जो सीखा वह दूसरों के साथ बांटना सीखेंगे।
लेखक Tony Robbins द्वारा लिखित Money Master The Game बुक हमें पैसे के खेल से अवगत कराती है। यह बुक हमें बताती है कि पैसे के खेल में हमारी भावनाएं, सोचने का तरीका, कार्य करने का तरीका और निर्णय लेने का तरीका कैसे प्रभावित करता है? यह किताब हमें अपने वित्तीय निर्णय स्वयं लेने पर जोर देती है ताकि हम अपने पैसे को अपने ज्ञान, अनुभव और समझ के अनुसार बढ़ा और निवेश कर सकें।
यह बुक हमें सात महत्वपूर्ण नियमों के बारे में बताती है, यह नियम हमें पैसों के प्रति अपने रिश्तों को बदलने, अपने सपनों को साकार करने और पैसे के खेल में महारत हासिल करना सिखाते हैं।
अपने वित्तीय निर्णय खुद लेना
लेखक पैसे का ज्ञान ग्रहण करने पर इसलिए भी जोर देते हैं क्योंकि अगर हम पैसे को अपना नौकर नहीं बनाएंगे तो एक दिन पैसा हमारे सिर पर हावी हो जाता है। और जिसके सिर पर पैसा सवार होता है, वह पैसे के लिए कुछ भी करने को तैयार हो जाता है।
पैसा एक अच्छा नौकर है लेकिन एक बुरा मालिक है।
हम पहले से ही एक वित्तीय व्यापारी है। हो सकता है कि हम इसके बारे में इस तरह से न सोचते हो। लेकिन यदि हम आजीविका के लिए काम करते हैं तो हम पैसे के लिए अपना समय बेच रहे हैं। यह देखा जाए तो हमारे द्वारा किया जाने वाला सबसे खराब व्यापार है। क्योंकि हमें पैसा अधिक मिल सकता है लेकिन हमें अधिक समय नहीं मिल सकता।
अगर हम पैसे के लिए काम करते हैं तो तब तक ही पैसा मिलेगा जब तक हम काम करते हैं। जैसे ही हम अपना काम बंद करते है, हमें पैसा मिलना भी बंद हो जाता है। तो लेखक हमें एक ऐसी मशीन बनाने पर जोर देते हैं जो हमारे सोते समय भी पैसे कमाकर देती रहें।
हमारे जीवन का सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णय अभी लेने का समय आ गया है कि हम निवेशक बनने का निर्णय ले, नाकि सिर्फ उपभोक्ता। ऐसा करने के लिए हमें बस यह तय करना होगा कि हम अपनी आय का कितना प्रतिशत अपने और अपने परिवार के लिए अलग रखेंगे, नाकि किसी और के लिए।
पैसे के खेल में उतरने से पहले नियमों को जानना
लेखक हमें बताते हैं कि गेम में उतरने से पहले हमें गेम के नियम जान लेने चाहिए, ताकि हम उस गेम को बेहतर तरीके से खेल सकें। यहां पर हम पैसों के खेल की बात कर रहे हैं इसमें वित्तीय ज्ञान, सोचने का तरीका और हमारा विश्वास पैसे के खेल में शामिल होता हैं।
यह नियम याद रखें जिसके पास पैसा है वे ही नियम बनाते हैं।
हम यहां 9 मिथकों के बारे में जानेंगे जो हमारे सामने किसी-न-किसी रूप में आती है। तब यह या तो हमें आगे नहीं बढ़ने देते है या फिर हम आगे बढ़ते हैं तो हमारे रास्ते में परेशानियां पैदा करते है। इसलिए इन मिथकों को जानना जरूरी है ताकि हम रास्ते में आने वाली परेशानियों से बेहतर तरीके से निपट सकें।
9 मिथक इस प्रकार है;
- हमारे साथ निवेश करें हम मार्केट को हरा देंगे।
- हमारी फीस बहुत कम है हमारे साथ निवेश करें।
- हमारे साथ निवेश करने से आप जो रिटर्न देख रहे हैं वही आपको मिलेगा।
- मैं आपका ब्रोकर, आपकी मदद के लिए ही यहां उपलब्ध हु।
- आपकी रिटायरमेंट बस 401(के) से दूर है।
- Target-Date-फंड; बस इसे सेट करें और भूल जाए।
- मुझे वार्षिकियां से नफरत है और आपको भी ऐसा ही करना चाहिए।
- बड़ा लाभ कमाने के लिए आपको बड़ा जोखिम उठाना होगा।
- वह झूठ जो हम खुद से बोलते हैं।
पैसे के खेल को जीतने लायक बनाना
खेल को जीतने लायक बनाने के लिए हमें अपने वित्तीय ज्ञान, निवेश ज्ञान, टैक्स ज्ञान, रिस्क मैनजमेंट, कम्पाउंडिंग, सोचने के तरीके, भावनाओं को मैनेज करने के तरीकों पर ध्यान देना होता है।
केवल एक ही चीज है जो किसी सपने को पूरा करना असंभव बना देती है वह है असफलता का डर।
अपने सपने को कैलकुलेट करें ताकि हम तत्वों के अनुसार जान सके, कि हमें अपनी फाइनेंसियल सफलता के लिए कितने धन की आवश्यकता है? जैसे अगर आज मेरा महीने का खर्च 10,000 रुपए है, और अगर मैं पैसिव रूप से 15,000 कमा रहा हु तो मैं वित्तीय रूप से स्वतंत्र हु।
पांच महत्वपूर्ण बातें, जिससे हम अपने पैसे को बढ़ा सकते है, और अपनी वित्तीय सफलता की यात्रा तेजी से पूरी कर सकते है। जो इस प्रकार है;
- अधिक बचत करें और अलग तरह से निवेश करें।
- अधिक कमाएं और अलग तरह से निवेश करें।
- फीस और टैक्स कम करें (और अलग तरह से निवेश करें)।
- बेहतर रिटर्न प्राप्त करें और जीत की ओर अपनी गति बढ़ाएं।
- बेहतरी के लिए अपना जीवन और जीवनशैली बदलें।
अपने निवेश निर्णय खुद लेना
लेखक बताते है कि निवेश करना एक कला है, अपने पैसे को बढ़ाने के लिए हमें यह कला सीखनी होती है। जो लोग वित्तीय रूप से स्वतंत्र होना चाहते है वे इस कला की खोज करते और अभ्यास के द्वारा इसे अपनाने की कोशिश भी करते हैं।
लेखक हमें तीन टूल्स बताते हैं जो हमारे रिस्क को कम कर सकते हैं और प्रॉफिट को बढ़ा सकते हैं।
- Security Select करना; हम अपनी मानसिकता के अनुसार कोई भी सिक्योरिटी या निवेश चुन सकते हैं।
- Market Timing; शॉर्ट टर्म निवेश करने के लिए हमें मार्केट की दिशा में ही अपना दांव लगाना चाहिए।
- Asset Allocation; लॉन्ग टर्म निवेश करने के लिए अपनी निवेश स्ट्रेटजी में डायवर्सिफिकेशन को भी जगह देनी होती है।
अगर हम सफल निवेशक बनना चाहते हैं तो हमें हमेशा अपने पोर्टफोलियो को rebalance करते रहना होगा। यह अवधि निश्चित नहीं है कि हमें कब rebalance करना है। यह अवधि हम अपने टैक्स और मार्किट दिशा को देखकर भी कर सकते है, या 1 साल का समय भी ले सकते है।
आजीवन पैसे देने वाले एसेट बनाना
आजीवन इनकम देने वाले एसेट बनाने के लिए हमारे पास एक सॉलिड स्ट्रेटजी और प्लान होना जरूरी है। ताकि हम स्ट्रेटजी और प्लान की मदद से एक ऐसा सिस्टम बना सके, जो हमारे काम न करने पर भी हमें पैसे बना कर देता रहें।
हम हर वक्त काम नहीं कर सकते लेकिन हमारा पैसा काम कर सकता है।
लेखक ने यहां कुछ तरीके बताये है जिनसे हम लाइफटाइम इनकम बनाने वाले एसेट्स बना सकते है। जो इस प्रकार है;
- Insurance Company; बीमा कंपनी हमें इस प्रकार की इनकम बनाकर दे सकती है जो हमें अपने तय समय के अनुसार मिलती रहें।
- Affiliate Marketing; जिसमें ऐसे कहीं ऑप्शंस होते हैं जो हमें लाइफटाइम इनकम बनाने में मदद करते हैं। मार्केटिंग करने के लिए हमारे पास ऑडियंस का होना जरूरी हैं।
- Blogging Website; हम ऐसा ब्लॉग बना सकते है जिसका कंटेंट एवरग्रीन हो या हमेशा पढ़ने लायक हो या समय के साथ बदलता न हो। ऐसे कंटेंट पर हमें ट्रैफिक कम मिलेगा लेकिन यह भी हमें लाइफ टाइम इनकम बनाने में मदद कर सकता है।
- Trading Knowledge; ट्रेडिंग को ज्ञान के साथ किया जाए तो यह भी हमारे लिए एक इनकम का जरिया बन सकती है। इसमें हम कंप्यूटर प्रोग्रामिंग की मदद से आटोमेटिक भी कर सकते है।
यह सभी विकल्प हमें लाइफटाइम इनकम बनाने में हमारी मदद कर सकते है। और इनके आलावा भी बहुत से विकल्प हमारे आस-पास मौजूद है, जरूरत है तो बस उन्हें खोजने की। यह निर्णय आज और अभी से लीजिए कि हम किस फील्ड से लाइफटाइम इनकम का सोर्स बना सकते हैं।
शीर्ष निवेशकों के विचार
सफल निवेशक अपने निवेश के बारे में क्या सोचते हैं। और वे अपने अनुभव से हमें क्या शिक्षा देना चाहते हैं। इस बारे में लेखक बहुत-सी बातें हमें बताते हैं। जो इस प्रकार है;
- अपना पैसा गवाना नहीं; अगर हम 50% अपना पैसा गवा देते हैं तो हमें वापस अपनी इनकम पाने में 100% रिटर्न की आवश्यकता होती है।
- कम रिस्क पर अधिक बनाए; हमें अपने रिस्क को मैनेज करना चाहिए जिससे रिस्क कम-से-कम हो और प्रॉफिट को चलने देना चाहिए जिससे बड़ा प्रॉफिट मिलने की संभावना ज्यादा हो।
- अपने निवेश में अनुमान लगाए और डायवर्सिफिकेशन करें; निवेश में अगर हमारा अनुमान गलत होता है तो इसमें डायवर्सिफिकेशन हमें अधिक नुकसान से बचा लेता है।
- हम सब कुछ नहीं जानते; हमारी मानसिकता जब तक 'सब कुछ नहीं जानते' वाली होगी तो हम सीखने का लगातार प्रयास करते रहेंगे। जहां हमारी मानसिकता बदल जाती है वहां से हम असफलता प्राप्त करने लगते हैं।
जो सीखा वह दूसरों के साथ बांटना
अभी तक हमने पैसे कमाने के तरीकों पर गौर किया है, और बहुत सी ऐसी रणनीतियाँ देखी है जो हमें निवेश और लाइफटाइम पैसे बनाने की ओर ले जाती है। अब बात होने वाली अपनी ख़ुशी की।
कुछ लोग कहते है पैसा खुशी देता है, और कुछ कहते है अपना काम खुशी देता है। पर लेखक का मानना है कि ख़ुशी कोई चीज नहीं है, यह हमारे अंदर की एक भावना है। और भावना हमारे एक्शन के अनुसार हमारे अंदर से निकलती है।
खुशी कोई रेडीमेड चीज नहीं है यह आपके कार्यों से आती है।
अगर हमारे पास एक अरब डॉलर है, और हम अपने पास जो है उसके प्रति आभारी नहीं है तो हम एक गरीब व्यक्ति है। यदि हमारे पास बहुत कम है, लेकिन जो कुछ भी है उसके लिए हम आभारी है तो हम वास्तव में दिल से अमीर हैं।
अपनी खुशियों को बढ़ाने के लिए हमें दूसरों कि मदद करना होगा, क्योंकि दिल से दूसरों की मदद करने से जो खुशी मिलती है वह न केवल अधिक तीव्र होती है बल्कि लंबे समय तक बनी रहती है।
निष्कर्ष
Money Master The Game बुक समरी में हमने सात महत्वपूर्ण बातें सीखी जो इस प्रकार है;
- अपने वित्तीय निर्णय खुद लेना।
- पैसे के खेल में उतरने से पहले उसके नियमों को जानना।
- पैसे के खेल को जीतने लायक बनाना।
- अपने निवेश निर्णय खुद लेना।
- आजीवन पैसे देने वाले एसेट बनाना।
- सफल निवेशक निवेश के बारे में क्या सोचते है।
- जो हमने सीखा, वह दूसरों के साथ बांटना ही सच्ची खुशी देता है।